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        網貸迎來“強監管”

        發布于:2017-11-28 18:22:00  瀏覽:940次
          高利率、虛假宣傳、信息泄露……近年來,圍繞網絡小額貸款公司的負面新聞不斷,不僅飽受輿論詬病,也引來監管部門的重拳整頓。
          繼互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發文件,要求立即暫停批設網絡小貸公司之后,11月23日,央行、銀監會召開網絡小額貸款清理整頓工作會議,要求小貸利率嚴格執行36%上限。有媒體報道,目前銀監會正在起草“互聯網小貸管理辦法”,或將在近期出臺。
          有專家向中國青年報·中青在線記者表示,諸多信號表明,未來監管層將對“現金貸”進行強監管。在強調金融改革和創新的同時,要防控系統性金融風險,不能總摸著石頭過河。
          中國小額信貸聯盟常務副理事長白澄宇向中國青年報·中青在線記者介紹,有媒體將互聯網金融風險專項整治工作領導小組下發的《關于立即暫停批設網絡小額貸款公司的通知》解讀為停止發放網絡小貸公司牌照,是不準確的。
          “在法律上,小貸公司和互聯網小貸公司并不是金融牌照,只是根據銀監會、央行2008年出臺的《關于小額貸款公司試點的指導意見》,由地方政府開展的一種金融創新試點。實際上就是在當地注冊的商業公司,從事小額信貸的發放業務。而互聯網小貸公司,是這幾年小貸公司中出現的新一類試點!卑壮斡钫f,“因為本來就沒有這塊牌照,現在停止的只能叫網絡小貸公司試點!
          不過,白澄宇也強調,“以前,大家要創新,可能對監管有些疏忽,F在,創新的同時要加強監管,而監管的思路就是對金融業務實施牌照管理”。在他看來,“現金貸”最大的風險是過度負債,“利息高低,在行業來講是一個利率定價問題,不是核心問題”。
          他解釋,與消費借貸有明確的消費目的不同,“現金貸”并不知道借款人的借款目的,只要其有小額現金需求就可以提供一筆貸款,具有貸款周期非常短、貸款發放迅速,利息高等特點。
          “‘現金貸’服務的對象,大多是銀行現在無法覆蓋的社會低收入群體!卑壮斡钫f,“這部分群體由于沒有被銀行覆蓋,是沒有征信服務的。也就是說,對他們的借貸信息,借貸行業缺少信息共享的機制。這就意味著,一個借款人很可能會超出其借款能力多頭舉債!
          據星合資本對20多萬名已借款客戶的相關數據進行分析,近40%的“現金貸”用戶月收入在5000元以下,主要為20歲到30歲、相對低學歷的年輕群體,拿到這些小額資金除了用于消費外,還用于臨時交話費、繳稅、資金周轉等急用場景。
          而百服金融發布的報告顯示,56.5%的客戶申請“現金貸”次數大于2次,其中申請2到5次的客戶比例最高,達到36.7%。在申請多次借款的客戶中,在多家機構申請借款的人數占比達49.4%。
          如何解決“現金貸”用戶過度負債這一問題?白澄宇建議,最好的辦法就是給那些有能力的小貸公司、互聯網小貸公司發放金融牌照,“因為正規金融機構都可以納入央行的征信系統,給它們發放金融牌照要求把借貸人加入征信系統,這些問題就解決了”。他預測,未來的金融業務,可能都要置于牌照管理的大的框架之下。
          相較于“現金貸”的行業風險,普通網民更關注“高利貸”的問題,對由此引發的暴力催收、裸照外泄、借款人親友被騷擾等一系列現象也表示擔憂。
          如何界定高利貸?中國政法大學資本金融研究院副院長武長海介紹,按照最高法院的司法解釋,借貸雙方約定的利率超過年利率36%,基本上就是不受法律保護的高利貸。年利率在24%到36%之間是一個灰色地帶,法律承認其民事效力,但是不保護!艾F在很多‘現金貸’的周期很短,年利率超過了100%、200%,風險非常大”。他指出,此前小額貸款的審批權下放到各地方金融辦,一些公司看到有利可圖就冒風險搞“現金貸”業務,不僅擾亂了金融秩序的健康發展,還對實體經濟造成很大損害。
          11月23日,央行、銀監會召開清理整頓會議,會議要求小貸利率嚴格執行36%上限。
          “中國現在出現這些金融問題主要有兩個原因,”武長海說,“第一是市場經濟的信用體系構建落后,這是非?膳碌;第二是法律體系的缺失,像這些從事‘現金貸’業務的公司及新的業務類型,在我們國家還沒有納入法治化軌道,或者說沒有及時進行立法!彼赋,金融創新不能總摸著石頭過河。(記者 李師荀)



        來源:中國青年報  責任編輯:陳雪
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